적격대출을 잘 활용한다면 주택금리를 많이 낮출 수 있습니다. 주택담보대출의 3대장 중 하나인 적격대출에 대해 알아보는 중이라면 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 요약 정리한 이 글을 통해서 장단점과 한도 및 금리를 살펴보시고 후기를 통해 생생한 경험담을 지금 바로 읽어보시기 바랍니다.
장기적으로 저금리 일수록 유리할 뿐만 아니라 대출 상환 도중에 금리가 오르거나 내리는 변동금리가 아닌, 고정금리를 선호하는 이유가 있습니다.
바로 자금 운용을 계획적으로 할 수 있기 때문인데요. 신청 조건 및 심사 승인이 간편화 되어있진 않으나 확실히 더 저렴하게 많은 금액을 대출받을 수 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
목차
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적격대출이 뭔지 제대로 알고 지나가세요
대표적인 주담대
적격대출은 대표적인 주택 담보 대출 중 하나로 '디딤돌' '보금자리론'과 함께 내집마련 또는 사업 자금으로 자신이 소유한 주택을 담보로 대출을 받는 상품입니다.일반 대출에 비해 저금리로 부담을 최소화 할 수 있으며, 신혼부부 등 우대사항에 해당될 경우 더유리한 조건으로 이용이 가능하니 계속해서 읽어보시기 바랍니다.
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1. 적격대출 종류 |
장점
적격대출의 장점은 소득 제한이 없기 때문에 만약 소득이 높아서 저금리 대출상품 이용에 제한이 있다면 해당 상품을 추천 드립니다.
전세퇴거자금, 대환, 매매잔금 등 다양한 목적에도 모두 가능하며, 거치기간은 최대 1년까지 가능하고 만기도 최소 10년이니 부담을 상당부분 줄이실 수 있습니다.
단점
단점은 정부에서 서민들을 위해 출시한 주택담보대출인데,서민실수요자요건은 해당사항이 없습니다. 그리고 오피스텔도 적격대출 대상에서 제외되며, 더 높은 한도와 낮은 금리를 찾으시는 분들은 또 다른 주택담보대출 상품인 보금자리론을 추천 드립니다.
| 기본형 적격대출 | |
| 담보주택 | 9억 원 이하인 공부상 주택 또는 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인인 경우 |
| 대출한도 | 담보주택당 최대 5억 원 이하 |
| 대출기간 | 10년 ~ 40년 |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 채무형 적격대출 | |
| 담보주택 | 6억 원 이하인 공부상 주택/ 담보제공자가 채무자, 배우자 |
| 대출한다 | 기존 대출 잔액 이내에서 최대 3억원 |
| 대출기간 | 10년 ~ 40년 |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 금리고정형 적격대출 | |
| 담보주택 | 9억 원 이하인 공부상 주택 / 담보제공자가 채무자, 배우자, 채무자의 직계 비존속, 매도인 |
| 대출한도 | 담보주택당 최대 5억 원 이하 |
| 대출기간 | 10년 40년 |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환 |
관련글 : 정부지원대출 종류 무직자 자영업자 2022 총 정리
2. 신청 자격 및 조건 |
9억원 이하 아파트 또는 무주택자면 기본적으로 신청이 가능하다고 보시면 됩니다. 다른 주담대 처럼 소득요건이나 주택면적과 같은 요소들을 충족할 필요가 없어서 더욱 인기가 좋습니다.
기본형과 금리고정형
- 민법상 성년
- 대출신청일 현재 무주택자 또는 1주택자
- 용도에 따라 일시적 2주택 허용
- 기존 주택은 대출받은 날로부터 최대 2년 이내 처분 조건
- 투기지역은 해당사항 없음
관련글 : 기본형과 금리고정형 상세정보 바로보기
채무조정형
- 민법상 성년
- 부부합산 연소득 6천 만원 이하
- 부부기준 1주택 보유자
- 아래 요건을 충족하는 '기존대출'이 있을 것
관련글 : 채무조정형 상세정보 바로보기
< 기존대출 요건 >
- 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출
- 대출실행일로부터 1년이 경과한 대출
- 대출신청일을 기준으로 최근 6개월 이내에 ‘30일 이상 연속하여 연체된 기록’이 없는 대출
- 주택가격하락으로 LTV가 70%*를 초과한 대출(공사 보금자리론 적용 제외)
* 취급기관 내규에 따라 평가한 최근 LTV
3. 한도 |
기본형 및 금리고정형
담보주택당 최대 5억원 이하
채무조정형
기존대출 잔액 이내에서 최대 3억원 이하
4. 금리 |
적격대출은 대부분 금리가 시중 은행보다도 저렴하고 변동없이 고정금리로 최대 40년까지도 기한을 연장할 수 있어서 상환의 부담이 비교적 적은 편입니다.
적격대출 기본형 금리 안내
| 취급기관 | 상품명 | 고정금리 | 고객센터 | ||||
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | |||
| 부산 | 기본형 적격대출 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 1588-6200 |
| 경남 | KNB장기고정금리 주택담보대출 | 4.63 | 4.73 | 4.83 | 4.88 | 4.93 | 1588-8585 |
| SC | 기본형 적격대출 | 4.24 | 4.24 | 4.24 | 4.24 | 4.24 | 1588-1599 |
| 농협 | 장기고정금리모기지론 | 4.27 | 4.32 | 4.37 | 4.42 | 1661-3000 | |
| 하나 | 기본형 적격대출 | 4.27 | 4.32 | 4.37 | 4.37 | 4.37 | 1588-1111 |
| 제주 | 기본형 적격대출 | 4.11 | 4.11 | 4.11 | 4.11 | 4.11 | 1588-0079 |
| 광주 | 기본형 적격대출 | 4.43 | 4.48 | 4.53 | 4.53 | 4.53 | 062-239-5000 |
금리고정형 적격대출 금리 안내
| 취급기관 | 상품명 | 고정금리 | 고객센터 | ||||
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | |||
| 부산 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-6200 |
| 경남 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-8585 |
| 농협 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1661-3000 |
| 수협 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-1515 |
| 우리 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-5000 |
| 하나 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-1111 |
| 삼성생명 | 금리고정형 적격대출 | - | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-3114 |
| 제주 | 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1588-0079 |
| 기업 | IBK 금리고정형 적격대출 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 3.80 | 1566-2566 |
채무조정 적격대출 금리 안내
채무조정 적격대출 금리는 적격대출 기본형 적격대출 금리 보다 높지 않게 적용됩니다. 글을 쓰는 시점과 읽는 시점에 따라 금리가 다를 수 있기 때문에 정확한 금리는 은행을 통해 확인 해보세요.
적격대출 취급 은행
- 하나은행 : 영업점 신청
- 우리은행 : 영업점 신청
- 기업은행 : 대출모집인(대출상담사)통해 가입 가능
- 수협은행 : MCI 불가
5. 신청 서류 |
신청 시 필요한 서류
- 신분증
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 가족관계증명서(상세)
- 재직증명서
- 전입세대열람내역서(이사예정지)
- 근로소득원천징수영수증(최근2년/명판날인필수)
- 건강보험자격득실확인서(전체)
- 매매계약서
- 인감도장(공동명의는 각각)
- 인감증명서(본인발급, 2통)
6. 이용후기 및 장단점 |
이용 해보신 분들은 공감 하시겠지만, 조건은 좋지만 승인까지는 생각보다 까다로운 상품입니다. 아래의 주의사항을 반드시 읽어보세요.
1. 잔금일 해당 월에만 신청 가능
2. 분기별 한도가 정해져 있음
3. 은행에서 항시 판매하는 상품이 아님
신청이 유리한 기간
은행에서 판매할 수 있는 한도는 정해져 있으며 분기별로 한도를 부여받는 방식입니다. 분기 시작일은 언제일까요? 바로 4월 7월 10월이니 이 시기에 신청하면 유리할 수 있습니다. 또한, 주택담보대출은 잔금일로부터 2~3개월 전에 신청이 가능하지만 적격대출은 잔금을 치르는 '그 달' 에만 가능하다는 점이 단점이에요.
계획 일정을 잘 확인할 것
아무래도 월 초가 잔금일인 사람은 심사 시간 등을 고려했을 때 상당히 촉박할 수 있다는 점 유의하세요. 최소한의 절차가 있기 때문에 월 초에 대금이 필요한 사람들은 사실상 신청이 불가능하다고 봐도 무방합니다.
마지막으로 상시 판매하는 상품이 아닙니다. 그래서 계획을 세우기 전 이용이 가능한지에 대한 여부를 은행에 문의하셔 먼저 확인하신 후 계획을 세우시는게 효율적입니다.
마음의 준비는 필수
아무리 꼼꼼하게 준비한다고 하더라도 시행착오는 거의 99% 겪게 되어 있는 것 같습니다. 적격대출은 절대 심사 승인이 간편하고 쉬운 상품이 아님을 인지하시어 차근차근 준비한다는 마음으로 미리미리 계획을 세우시는게 정신건강에 좋습니다.
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