주식투자 또는 펀드나 ETF와 같은 금융상품에 투자하여 수익을 창출하는 분들은 ISA 계좌를 개설하지 않을 이유가 없을 만큼 혜택이 좋아서 많은 분들이 가입하고 있는데요. 하지만 마냥 장점만 있는 것은 아니라는 사실 알고 계신가요? 가입하기 전 단점들을 살펴보시고 시행착오를 줄이시기 바랍니다.
목차
1. 중도해지에 대한 부담
아직 이 상품에 대한 정확한 개념을 모르신다면 아래의 링크를 통해 종류별 특징과 장단점을 살펴보시기 바랍니다.
관련 글 : ISA 계좌 종류별 장단점과 가입 전 체크사항 5가지
중도해지 시 받는 불이익
불이익이라는 표현을 썼지만 사실 최초에 계좌를 개설할 때 계약기간 만료까지 유지하지 못할 경우 그동안 받았던 세금 감면 혜택 및 절세 효과를 다시 반환해야 한다는 설명을 듣고 계좌를 개설하셨을 거예요.
이렇게 강하게 대처하는 이유는 해당 상품이 출시된 취지가 '서민들의 금융자산 증식을 장려'하기 위한 목적이다 보니 목표한 기간을 채우지 못했을 때 혜택을 회수하는 것입니다. 다시 말해, 세금 감면이라는 혜택이 금액으로 환산하면 상당하기 때문에 이를 악용하는 사례를 방지하지 위함이기도 하죠.
얼마나 유지해야 하나?
최소 3년 최대 5년까지 가입자의 목적과 상황에 따라 조금씩 차이가 있습니다. 지금부터 장기투자를 목표로 하여 꾸준하게 자산을 증식시켜 나갈 분들이라면 비과세 혜택을 마다할 이유가 없겠죠? 그래서 많은 분들이 가입하는 거랍니다.
2. 수수료 부담
미미하지만 없진 않아
수수료는 최소 연 0.3 ~ 0.8% 수준으로 1%도 채 되지 않는 수준의 미미한 정도지만 잦은 거래로 인해 수수료가 누적되게 되면 이것도 무시 못할 수준이긴 합니다. 수익을 내고 있을 때는 전혀 부담되지 않겠지만 손실이 나고 있을 때는 이런 작은 부분들도 부담으로 다가올 수 있겠죠.
구더기 무서워서 장 못담그랴
이러한 속담이 있듯, 수수료가 없었으면 가장 좋겠지만 사용자뿐만 아니라 은행, 증권사 등 모두가 공생할 수 있는 상품을 목적으로 개발되었기 때문에 불가피한 부분이며, 수수료가 아무리 비싸 봐도 세금 감면 혜택으로 아낄 수 있는 금액이 훨씬 크니 단점이라고 보기에도 애매한 부분이 있습니다.
3. 해외주식 투자 불가
해외 금융상품 직접투자 불가능
개인적으로 가장 아쉬운 부분인데, 직접적으로 해외 금융상품에 투자할 수 없습니다. 즉, 국내 주식 및 금융상품에만 직접 투자를 하실 수 있으며 이렇게 규제를 하는 이유도 앞서 설명드린 것처럼 내수 경제 활성화를 위한 목적이지 않나 싶네요.
우회하는 방법
앞서 해외 금융상품에는 직접 투자를 할 수 없다고 말씀드렸습니다. 단, 펀드나 ETF와 같은 전문가에게 투자 권한을 일임하는 상품의 경우에는 얼마든지 투자하실 수 있습니다.
즉, 해외 주식이 포함되어 있는 펀드에 가입하는 방식으로 간접 투자를 만들어 볼 수도 있겠죠? 이런 건 문제 되지 않는다고 합니다. 결론적으로 국내 펀드 상품을 이용한 게 되기 때문이죠.
4. 중복 계좌 제한
가입할 때 증권사 선택은 신중하게
꽤 많은 분들이 별생각 없이 아무 증권사에 가입하여 이용하다가 추후에 증권사를 갈아타려 할 때 해당 계좌는 이전이 불가능하다는 것을 뒤늦게 알게 됩니다. 하지만 반드시 이전을 해야 하는 상황이라면 어떻게 해야 할까요? 현재 계좌를 해지하고 가입해야 하기 때문에 손해가 이만저만이 아닐 것입니다.
계좌를 하나로 제한하는 이유
가장 큰 이유는 혜택이 출중하기 때문입니다. 다수의 계좌를 개설하여 한도보다 더 많은 자금을 운용하여 절세 효과를 노리는 것은 탈세와 다르지 않기 때문에 1인당 1 계좌로 제한하고, 아래에서 설명드릴 납입금 한도액도 제한하는 것입니다.
어떤 증권사가 좋을까? 추천하는 곳
증권사마다 조건은 사실 큰 차이가 없습니다. 그래서 가입하실 때 중점적으로 봐야 하는 부분은 2가지입니다.
- 현재 진행 중인 이벤트
- 사용 중인 증권사
신규 계좌 개설 회원을 대상으로 어떤 혜택이 제공되는지 증권사별로 비교해보시고 가입하거나 이미 사용중인 증권사가 있을 경우 그대로 해당 증권사의 계좌를 개설하시는 것도 좋은 방법입니다. 2022 증권사별 ISA 계좌 개설 이벤트를 비교하신 후 결정하시기 바랍니다.
5. 납입 금액 한도 제한
제한을 두는 이유
해당 계좌 상품의 취지가 앞서 설명드린 것처럼 '서민들의 금융자산 증식'을 돕기 위한 목적에 두고 있습니다. 쉽게 말하면 '어느 정도 금융자산이 축적되기 까지 세금을 면제해줄 테니 열심히 해봐'라는 의미가 내포되어 있으며 '많이 벌면 세금 조금만 떼 갈게'라고 보시면 됩니다.
특별한 혜택인 만큼 제 한두는 것
투자금 규모가 커질수록 세금은 %로 측정되기 때문에 수익이 많이 발생할수록 부담되는 게 사실입니다. 만약 한도 제한이 없다면 수억, 수십억을 투자하여 이익을 창출했을 경우 감면받는 세금도 어마어마하겠죠? 그러한 악용을 방지하기 위함입니다. 애초에 취지도 그런 게 아니었으니까요.
단점이라기보다는 참고사항
이러한 부분은 사실 단점이라기 보다는 참고사항 정도로만 이해하시면 됩니다.
6. 주식 거래세 혜택 없음
주식 거래세란?
말 그대로 주식을 사고파는 과정에서 발생하는 세금을 의미합니다. 이 부분은 비과세 대상이 아니기 때문에 감면 혜택이 없다는 점 참고하시기 바랍니다. 또한 배당주에 투자할 경우 배당 소득제 역시 면제받을 수 없으니 유의하세요.
잦은 거래는 배보다 배꼽이 더 클 수도
주식투자의 오랜 격언이 있습니다. 사고파는 행위를 자주 하면 결국 배가 불러오는 곳은 '증권사'다. 이 말인 즉 수수료가 미미한 수준이라고 하여 무분별하게 거래행위를 할 경우 결국 수수료를 챙기는 증권사 좋은 일만 한다는 것입니다.
장점 살펴보기
이런 단점들을 상쇄할 만큼의 장점이 있기 때문에 많은 사람들이 가입하는 것이죠. 구체적으로 어떤 이점이 있는지 정확하게 알진 못한다고 생각되신다면 그냥 넘어가지 마시고 반드시 아래의 글을 통해 대략적으로라도 살펴보고, 이해하신 후 계좌를 개설하시길 추천드립니다.
관련 글 : ISA 계좌 종류별 장단점과 가입 전 체크사항 5가지
만약 중도 해지해야 한다면? 해지 방법
모바일로 해지 불가
일반 계좌는 앱(어플)을 통해 간편하게 해지할 수 있으나, 이 상품은 간편 해지가 불가능한 이유는 간단합니다. 중도 해지 시 지금까지 받았던 혜택들을 반환해야 하기 때문에 추가적으로 확인해야 하는 절차들이 더 많기 때문입니다.
어떻게 해지해야 할까?
정상적으로 계좌를 해지하려면 고객센터에 문의를 하여 간단한 절차 진행 후 정상적으로 해지할 수 있습니다. 고객센터 전화번호는 증권사 홈페이지 또는 앱(어플)을 통해서 확인하실 수 있으니 참고하세요.
해지 처리까지 소요되는 시간
몇 가지 내용만 확인되면 해지는 빠르게 진행되니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
지금까지 ISA 계좌에 대한 단점 6가지를 살펴 보았습니다. 해당 내용은 가입할 때 안내되지만 워낙 성격이 급한 분들이 많아서 자세하게 살펴보지 않고 가입했다 추후에 곤란한 상황을 겪을 수도 있기 때문에 해당 내용 정도는 숙지하신 후 개설하시기 바랍니다.
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