친구에서 추천받아서 개설하게 된 ISA 일임형 계좌는 저처럼 주식 및 금융투자를 하는 개미들에게는 필수라고 할 수 있습니다. 이게 정말 편한 게 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리할 수 있고, 무엇보다 절세혜택이 금액으로 환산하면 몇십만 원에서 몇백만 원이나 차이가 나니 안쓸 이유가 없겠죠.
일임형과 신탁형 중 어떤걸 선택해야 할지 고민된다면 특징을 요약해드릴테니 읽어보시고 결정하세요.
목차
이 글을 읽고 함께 읽은 글
주식 앱(MTS) 추천 순위 TOP 5 - 시작하는 방법 소개
1. ISA 계좌 종류 한눈에 살펴보기
총 3가지 중에서 자신에게 가장 적합한 상품이 뭔지 살펴보시기 바랍니다.
1. 중개형
중개형 계좌는 주식투자가 가능한 계좌로 국내에 상장된 주식을 거래할 수 있는 계좌랍니다. 직접 투자 상품을 선택할 수 있는 직접 투자 상품이며 수수료는 상품별로 책정되니 참고하시기 바랍니다.
2. 신탁형
신탁형 역시 투자가 가능하며 예금까지 지원하는 상품입니다. 리츠, ETF 뿐만 아니라 파생결합증권이나 사채, RP도 이용이 가능해요. 앞서 소개해드린 중개형과 마찬가지로 직접 투자하는 상품으로 수수료는 신탁보수 연 2.0%, 연 1회 후취입니다.
3. 일임형
앞서 소개한 2개와는 다르게 전문가에게 맡기는 방식의 계좌입니다. 전문가에게 투자 결정을 맡기는 만큼 일임 수수료는 연 0.10%, 연 0.50%로 상품별로 다르게 적용되니 참고하세요.
관련 글 : 주식 사는 법 따라 하기 - 계좌 개설/기초 용어
2. 투자 가능한 상품이 다르다
각 종류마다 투자 가능한 상품이 다르기 때문에 반드시 가입하시기 전 아래의 내용을 읽어보시고, 여러분이 중점적으로 투자할 상품을 지원하는 계좌 종류는 어떤 것인지 알아보시기 바랍니다.
1. 중개형
- 국내 상장주식
- 펀드
- ETF
- 리츠
- 상장형 수익증권
- 파생결합증권
- 사채
- ETN
- RP
2. 신탁형
- 리츠
- ETF
- 상장형 수익증권
- ETN
- 펀드
- 파생결합증권
- 사채
- 예금
- RP
3. 일임형
- 펀드
- ETF
관련 글 : ISA 종류별 장단점과 추천 증권사 2022
3. 투자 방법이 다르다
직접 투자하느냐, 전문가에게 맡기느냐
중개형과 신탁형은 고객이 직접 투자 결정을 내릴 수 있는 반면 일임형은 펀드매니저에게 맡기는 방식이기 때문에 간접 투자에 가깝다고 볼 수 있습니다.
전문가가 직접 운용해준다는 장점이 있으나 수수료가 발생하는 부분은 단점으로 지적받고 있는데요. 장점은 해외주식이 포함된 펀드나 금융상품을 투자할 수 있다는 것입니다.
중개형과 신탁형은 해외주식 거래 불가
반면 중개형과 신탁형은 해외주식을 직접적으로 거래할 수 없기 때문에 사실상 국내 금융상품들 내에서 투자활동을 해야 한다는 단점이 있답니다.
4. 수수료 차이
중개형
투자 상품별 수수료가 다르게 적용되기 때문에 어떤 금융상품에 투자하는지에 따라 달라진다고 보시면 돼요.
신탁형
신탁보수는 연 0.20%로 연 1회 후취 형식으로 적용됩니다.
일임형
일임수수료는 연 0.10%로 연 최대 0.50%입니다. 역시 상품별로 상이하며 분기 후취 방식이니 참고하시기 바랍니다.
후취란?
선취 수수료는 매입할 때만 발생하는 방식이라면, 후취 수수료는 매도할 때만 발생하는 수수료 비용입니다.
관련 글 : 주식 앱(MTS) 추천 순위 TOP 5 - 2022
5. 개설 방법 따라 하기
모바일 비대면 신청
중개형은 모바일 비대면 신청을 통해 간편하게 계좌를 개설할 수 있지만 신탁형과 일임형은 여러 가지 절차를 진행한 후 계좌를 열어주기 때문에 직접 증권 창구에 방문해야 하는데요.
일임형과 신탁형 개설 방법
먼저, 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 만 19세 이상 거주자
- 1인 1 계좌
- 금융 소득 종합 과세자 개설 불가
가입 절차 따라 하기
- 구비 서류 준비
- 영업점 방문
- 상담
- 계좌 개설 및 계약 체결
- 입금
- 직접 투자
구비서류는 방문하고자 하는 증권사에 문의하셔서 사전에 준비하시면 된답니다.
6. 전환 방법 따라 하기
말 그대로 절세 혜택을 유지하면서 신탁형 또는 일임형이나 중개형으로 가입 상품을 전환하는 것을 의미합니다.
적용대상
모든 ISA 가입자는 계약을 이동할 수 있습니다. 단, 압류 또는 가압류와 같은 권리와 같은 부적격 사유들이 있을 경우 이용하지 못하게 될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
이전 외에 증권사 변경도 가능
단순히 계좌의 종류만 바꿀 수 있는 게 아니라 증권사도 교체가 가능합니다.
전환하는 방법
종류가 아닌 금융회사만 바꿀 경우 : 이용 중인 증권사에 이전신청을 하면 증권사에서 이동업무를 진행한 후 결과를 통보해줍니다.
계좌 종류만 바꿀 경우 : 이용중인 증권사에 변경 신청을 하면 확인 후 변경 결과를 통보해줍니다.
마치며..
일임형과 신탁형의 차이점, 전환하는 방법에 대해 살펴보았습니다. 일반 증권계좌와 비교했을 때 아낄 수 있는 세금이 적게는 몇 십만 원에서 많게는 수백만 원까지 차이가 나며, 이는 곧 수익률과도 직결되는 부분이라 가입 조건만 충족된다면 반드시 ISA 계좌를 개설하여 투자활동하시는 걸 추천드립니다.
'1000' 카테고리의 다른 글
| 아람코 주식 사는법과 주가 전망 2022 (0) | 2022.06.20 |
|---|---|
| 사우디 아람코 주가 애플 제치고 시가총액 1위 가능했던 이유 (0) | 2022.06.20 |
| isa 서민형 이건 알고 가입하세요 - 총정리 (0) | 2022.06.19 |
| ISA 계좌 가입하기 전 단점 6가지 살펴보기 2022 (0) | 2022.06.19 |
| 선크림 추천 순위 2022 고르는 법과 바르는 방법까지 (0) | 2022.06.15 |
댓글