기대출 많아도 대출 가능한 곳을 찾으시는 분들은 대부분 왠만한 곳에서는 대출 심사를 통과하기 쉽지 않은 경우가 많습니다. 하지만 추가대출을 절대 받을 수 없는 것은 아닙니다. 아는만큼 보인다고 제가 제안해드리는 방법들과 추천 업체들 위주로 문의를 해보신다면 분명 추가 대출이 가능한 곳이 있을거라 확신합니다.
1. 먼저 알아봐야 하는 곳
대출업체 입장 이해하기
무작정 대출업체에 문의하면서 하나씩 알아보기에는 비효율적이기 때문에, 대출업체가 기대출 과다자들에게 왜 심사를 쉽게 허락해주지 않는지에 대한 이해가 필요한데요. 대출업체는 자금을 빌려주고 이자를 지급받는 사업체입니다. 즉, 대출이 이미 많은 사람은 우선적으로 갚아야 할 빚이 더 있다는 것을 의미하니 자신들의 상환 순위가 후순위로 밀릴 가능성이 높기 때문입니다.
대출금리가 높은 이유
특히 법적으로 공방이 시작될 경우 먼저 돈을 빌려준 업체가 우선적으로 지급받기 때문에 더욱 불리한 것이죠. 그래서 기대출 과다자가 추가대출을 원할 경우, 업체 측에서는 리스크가 큰 만큼 더 높은 대출금리를 책정하는 것이 일반적입니다.
방법이 없는것은 아니다
일반적이라고 해서 모두가 그렇다는 것은 아닙니다. 즉, 기대출 과다자에게 추가대출 한도를 내어주면서 대출이자도 합리적인 수준으로 책정하는 업체가 분명 존재합니다. 단, 개인의 상황을 고려하여 차등적용이 되기 때문에 이 부분은 자신의 신용점수와 기대출 금액 규모, 현재 소득활동 수준ㅐ에 따라 다르게 적용되기 때문에 문의를 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다.
단 1분만에 자신이 이용할 수 있는 가장 최적의 상품을 살펴볼 수 있습니다.
잘 풀린 케이스 소개
가까운 지인은 사업으로 인해 이미 대출을 많이 받은 상태였지만 단기간 사용해야 할 급전이 필요한 상황에서 기대출 과다자는 추가대출이 쉽지 않다는 것을 고려하여 '대부업체'에 문의를 하던 중 제가 '혹시 모르니 정부지원 대출상품은 찾아봤는지' 물어봤었습니다.
그 중에는 제 1,2금융권 상품도 있었기에 애초에 생각조차 안했었다는 대답을 듣고 문의 먼저 해보라고 하였고, 지인의 경우 정말 낮은 확률이었지만 소득수준을 인정받아 햇살론에서 심사승인이 떨어져 좋은 조건으로 급전을 마련했습니다.
여러분도 밑져야 본전이니 반드시 문의를 통해 정확한 답변을 받아보시기 바랍니다.
2. 알아보는 순서
제 1금융권
우리가 흔히 알고있는 대부분의 은행권을 생각하시면 됩니다. 국민은행, 하나은행, 우리은행 등 이런 곳들이 제 1금융권이며, 대부분 신용점수 또는 상환능력 등 여러가지 조건을 따지는 편이긴 하지만 '정부지원 대출상품'들도 있기 때문에 조건이 좀 미달되더라도 심사 승인이 떨어지는 경우가 있습니다.
- KB 국민
- KEB 하나
- 신한
- 우리
- NH농협
- IBK 기업 등
2022 무직자 정부 지원 대출 종류 및 상품 서비스 이용방법 설명
제 2금융권
일반적으로 증권사, 종합금융회사 또는 보험회사나 카드나, 캐피탈, 저축은행, 새마을금고 등 다양한 비은행 금융기관을 통틀어서 제 2금융권이라고 합니다. 통상적으로 앞서 소개해드린 제 1금융권보다는 대출이자가 쎈 편이긴 하지만 그래도 합리적인 편에 속합니다. 또한 심사조건이 까다롭지 않다는 장점도 있습니다.
단, 대출 이용 시 제 1금융권보다 신용점수 하락이 더 크다는 점 유의하시기 바랍니다.
제 3금융권
대부업체라고도 불리는 제 3금융권은 법정 최고 수준의 금리인 20~24%정도의 대출이자를 적용하기 때문에 사실상 재정상태가 회복이 불가능한 수준까지 이어질 수 있어서 권하지는 않습니다만, 이율이 높은 만큼 왠만하면 대출이 가능하기 때문에 단기간 급전이 필요하신 분들이 자금을 융통하기에는 유용한 수단으로 사용될 수 있습니다.
불법사채
말 그대로 불법적으로 대부업을 하는 업체들을 의미하며, 법정 최고금리인 24%보다 높게 책정하기 때문에 불법에 해당됩니다. 이런 비합리적인 수수료에도 불구하고 제 3금융조차 이용하지 못하는 분들이 최후의 수단으로 바라보는 곳인데요. 추후에 법적인 보호를 받을 수 없는 경우도 있기 때문에 절대 이용하시지 않는걸 당부드립니다.
P2P 온라인 금융
불법사채를 이용하셔야만 한다면, 차라리 P2P 대출을 추천드립니다. P2P 금융은 새롭게 등장한 대부업으로, 대출이용으로 인한 신용점수 하락이 걱정되시는 분들에게도 좋은 대안책이 될 수 있습니다. P2P 온라인 금융은 개인과 개인이 대출계약을 맺는 방식이기 때문에 조건이 상당히 유한 편입니다.
기대출 과다자 추가대출 채무조정
정부에서 서민 재정 상태 회복을 위해 진행중인 '채무조정 프로그램'을 이용하시는 것도 좋은 방법입니다. 현재 여러분이 대출받은 금액이 많아서 현재 소득으로는 정상적인 상환이 곤란할 경우 '실질적 변제가능성'을 고려하여 채무로 변경, 채무자의 경제적 희생을 지원하는 프로그램입니다.
- 상환기간 연장
- 원금 일부 감면
- 연체 이자 감면
현재는 국민행복기금, 신용회복 위원에 그리고 법원에서 다루고 있으며 해당 프로그램은 아래와 같습니다.
유의사항은 위의 채무조정제도를 이용하시게 되면 일정 기간동안 '제도권 금융기관의 신규대출'은 이용이 불가하니 참고하시기 바랍니다.
신협 815 해방대출
상품 소개
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원
- 대출 기간 : 최장 5년 (기한연장포함)
- 대출 금리 : 연 8.15% 이내 (고정금리)
- 대출 자격 : 타금융기관으로부터 고금리의 신용대출을 3개월 이상 받고 있는 고객
모르는 사람이 많은 상품
이름답게 대출이자를 고정금리로 8.15% 책정되어 있으며, 대출 자격이 신용등급도 아닌, 소득수준도 아닌 기대출자들을 대상으로 만들어진 대출상품이라고 볼 수 있습니다. 금리가 상당히 낮은 편이기 때문에 문의를 통해 가능 여부를 반드시 확인 해보시기 바랍니다.
해당 상품은 신협에서 '금융약자'들의 재정상태 회복을 지원하기 위해 출시된 만큼, 밑져야 본전이니 무조건 상담을 받아보시길 추천드립니다. 전화로 문의하시거나 직접 가까운 신협으로 방문하셔서 상담을 받으실 수도 있습니다.
관련기사 : 신협 서민 5만명 이자부담 덜어줘
미소금융 재기자금 123 (추천)
상품 소개
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원
- 대출 기간 : 1년
- 대출 금리 : 연 4.5%
- 대출 자격 : 채무조정 이용자, 자영업자
서민금융진흥원에서 지원하는 대출상품
이 글을 읽으시는 분들 대부분 현재 대출이 많은 상태일텐데, 해당 상품은 기대출+신용점수가 하위 20%라면 이용할 수 있는 상품입니다. 서민금융진흥원에서 지원하는 대출상품으로, 채무조정 이용자를 지원하는 취지이기 때문에 잘 활용하신다면 매달 비용 절감을 상당한 수준으로 하실 수 있습니다.
단, 1분만에 조회부터 이용여부까지 확인할 수 있습니다.
토스뱅크 비상금 대출
상품 소개
- 대출 한도 : 최대 300만 원
- 대출 기간 : 12개월
- 대출 금리 : 연 4.71 ~ 15%
- 대출 자격 : 기대출자, 무직자, 주부
낮은 심사조건, 낮은 대출이자
토스는 후발주자인 만큼 공격적인 마케팅으로 이용자들에게 우호적인 금융기관이기도 합니다. 대출 기간 중에는 변경되지 않는 '고정금리'로 적용되며, 서울보증보험 보증서 담보대출로 보증 기관과의 협약에 따라 금리 인하 요구 대상에서 제외된다는 단점은 있으나 300만 원 이하의 소액이 필요한 분들이라면 반드시 문의 해보시기 바랍니다.
대출 조건
- 만 19세 이상의 내국인
- 소득 무관, 직업 무관, 기대출자 가능
- 회생, 파산, 면책 대상자는 이용 불가
- 금융 사기 및 금융거래 제한 관련 기록 보유자는 이용불가
지금 바로 토스뱅크 비상금 대출 상담을 받아보세요. 바로가기
새희망홀씨대출
상품 소개
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원
- 대출 기간 : 2 ~ 5년
- 대출 금리 : 연 10.5%
- 대출 자격 : 만 19세 이상의 급여생활자, 자영업자, 프리랜서, 신용등급 6~10등급 이내
정말 많이 이용하는 대출
저도 과거에 새희망홀씨대출을 이용하여 자금을 융통한 적이 있었고, 주변에서도 애용하는 대출상품으로 소득활동만 하고 있다면 대부분 이용이 가능한 대출상품입니다. 대출이자도 준수한 편이며, 대출기간이 최소 2년부터 시작이라 장기대출이 필요한 분들에게 적합한 상품이기도 합니다.
연소득 조건
단, 여러분의 연소득이 3,500만 원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내인 경우에만 이용하실 수 있으니 자신의 신용등급과 정확한 소득을 모르겠다면 상담 문의를 통해 빠르게 답변 받아보실 수 있습니다.
많은 사람들이 몰라서 이용하지 못하는 대출입니다.
관련글 : 새희망홀씨 대출 후기 및 신청 전 필독사항 2가지
햇살론 15
상품 소개
- 대출 한도 : 최소 700만 원 최대 1,400만 원
- 대출 기간 : 거치기간 없이 최소 3년, 최대 5년
- 대출 금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출 자격 : 신청일 기준 3개월 이상 급여생활자, 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급 이내
새희망홀씨 대출만큼 유명한 대출상품
햇살론은 정부지원 대출상품으로 이용조건이 까다롭지 않음에도 대출금리가 준수한 편이라 많은 분들이 이용하는 상품입니다. 과거에는 법정 최고금리인 24%를 적용 했었으나 현재는 최고금리가 20%로 내려와서 명칭도 변경 되었습니다.
가장 큰 장점
'기대출이 많아도' 이용할 수 있다는 점이 가장 큰 장점인데요. 일반 보증으로 이용하실 경우 최대 한도는 700만 원이며, 특례보증으로 이용할 경우 700만 원을 더 이용하실 수 있습니다. (총 1400만 원)
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