연체자 대출 후기, 업계 관계자가 알려주는 주의사항

연체자 대출 후기를 살펴보면 대부분 '상환능력'을 입증하지 못해서 거절 당했다는 말들이 많습니다. 장단기 연체자 대출 가능한 곳에서 거절하는 경우는 대표적으로 낮은 신용점수, 기대출 과다자일 경우가 많겠죠. 지금부터 업계 관계자를 통해 알게된 팁과 이용해보면서 느낀 장단점을 후기로 알려드릴테니 참고하시기 바랍니다.

 

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목차 

 

1. 자신의 상태를 알고 있어야 한다

2. 연체이력이 없어지는 시점

3. 신청 전 유의사항

4. 10등급 연체자일 경우

5. 가능성 높은 곳부터 문의한다

6. 연체자 대출 가능한 곳

7. 자주묻는 질문

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1. 자신의 상태를 알고 있어야 한다

 

연체자 대출 가능성 높이기

일단 대출금 연체를 했을 경우 제 1,2금융권을 이용하기가 쉽지 않은게 사실입니다. 저도 자금을 융통하기 위해 일단 안전하면서 금리가 낮은 은행권부터 문의를 돌렸었는데 대부분 부결되었는데요. 조금이라도 승인 가능성을 높이기 위해선 먼저 자신이 어떤 상황인지, 어떤 조건으로 대출을 받으려 하는지 파악하는게 도움이 됩니다.

 

연체에도 종류가 있다

연체에도 단기 연체자와 장기 연체자로 나누어 진다는 사실 알고 계신가요? 여러분의 상태에 따라서 이용할 수 있는 대출상품이 달라지기 때문에 최소한 이 정도는 알고 있는게 추후 신용등급 관리에도 도움이 되니 참고하시기 바랍니다.

 

• 장기연체
• 단기연체
• 소액연체

장기연체란 연체금액이 100만 원 이상이면서 연체일이 90일 이상인 경우를 의미합니다. 변제 후 1년간 기록이 남아있으며, 5년간 연체 2건 이상인 경우에는 3년간 기록이 남아있습니다.

 

단기연체란 연체금액이 30만 원 이상이면서 연체일이 30일 이상인 경우를 의미합니다. 변제 후 1년간 기록이 남아있으며, 5년간 연체 2건 이상인 경우 3년동안 기록이 유지됩니다.

 

소액연체란 연체금액이 10만 원 미만이면서 연체일수와 연체건수는 관계없고, 신용점수에도 영향을 미치지 않습니다. 단, 연체금액이 10만 원 이상일 경우와 연체일수가 5일 이상일 경우 신용평가회사 및 금융사 연체기록을 공유하게 됩니다. 2건 이상인 경우 신용점수 하락으로 이어질 수 있으니 소액이라고 유의해야 겠습니다.

 

글쓴이의 상태

연체자 대출을 이용하던 시점에 저의 상태는 단기연체가 있었으며, 연체금액이 약 150만 원 수준이었습니다. 다행이 단기간에 변제를 완료하여 1년만에 기록을 삭제할 수 있었습니다. 5년간 연체건이 2건 이상일 경우에는 기록이 3년까지 남아있으니 각별한 주의가 필요하겠죠.

 

기대출 많아도 대출 가능한 곳 중에서 심사가 까다롭지 않은 곳

 

2. 연체이력이 없어지는 시점

 

연체이력이 생기는 이유

말 그대로 빌린 돈을 제때 갚지 않으면 연체기록으로 넘어가게 되는데요. 새롭게 대출을 받을 때 업체측에서는 연체이력이 있는지를 조회하게 되며, 이력이 있을 경우 이용자에게 상당히 불리하게 작용하는 부분이기도 합니다. 그렇다면 이 기록을 삭제하기 위해선 어떻게 해야 할까요?

 

대출금을 모두 갚으면 사라질까?

아쉽게도 대출금을 상환하는 즉시 기록이 삭제되면 좋겠지만 그렇지 않습니다. 앞서 연체 종류에 따른 특징을 소개해드려서 읽어보신 분들은 아시겠지만, 일반적으로 연체이력은 약 3년정도 기록으로 남아있게 됩니다. 그리고 업체들끼리 해당 정보를 공유하기 때문에 간단한 조회 만으로도 기록을 열람할 수 있습니다.

 

연체기록이 있으면 대출이 안되는 걸까?

무조건 안되는 것은 아닙니다. 안전성이 높은 제1금융권에서 판매중인 대출을 이용하기가 쉽지 않다는 것 뿐입니다. 사람들이 제 1금융권을 이용하려는 가장 큰 이유는 바로 안전성과 낮은 대출이자 때문인데요. 대출금리가 좀 높아지는 것을 감수한다면 제 2금융권 또는 제 3금융권에서 이용이 가능한 대출상품 및 업체를 찾아보시면 됩니다. 

 

대부업체 순위 및 추천 - 모르면 손해보는 꿀팁 3가지

 

3. 신청 전 유의사항

 

자신의 소득 확인하기

연체자일 경우에는 대출 심사 승인까지 쉽지 않기 때문에 자신의 소득을 파악하고 있는것이 중요합니다. 그래야 막무가내로 이곳저곳 문의하면서 시간낭비를 하지 않을 수 있기 때문인데요. 뿐만 아니라 대출을 받고 나서 대출이자까지 연체없이 정상적으로 상환할 능력이 되는지 파악하기 위해서라도 자신의 소득을 파악하고 있어야 합니다.

 

소득이 곧 상환능력

여러분이 월 평균 소득이 250만 원인데 대출이자가 200~250만 원 혹은 그 이상 발생한다면 원금을 갚을 엄두조차 낼 수 없겠죠. 그래서 자신의 현실적인 소득 대비 지출을 감안하여 대출금을 책정하는 것이 당연합니다.

 

그럼 현실적인 대출금을 어떻게 계산하는 걸까요? 간단합니다. 여러분의 소득에서 생활비+고정지출을 제외하고 남은 금액의 70~80% 수준으로 책정하시면 됩니다. 

 

만약 250만원을 벌고 생활비로 100만 원, 고정지출로 50만 원이 나간다면 여윳돈은 약 100만 원 정도 될텐데, 이 금액을 대출원금+이자를 갚는데 모두 사용하기에는 위험이 있으니 70~80만 원 선으로 책정을 하는게 맞겠죠. 정답은 없지만 제가 권유드린 것처럼 어느정도 계산하에 대출계획을 세워야 한다는 말씀을 드리고 싶습니다.

 

불법업체는 절대 이용 금지

왠만한 금융기관에서 대출이 잘 이루어지지 않으면 사람들은 급한 마음에 불법 대부업체에 문의를 하는 경우가 있는데요. 그 만큼 절박한 마음은 이해하지만 더 안전하고 좋은 조건의 대안책이 있기 때문에 절대 섣불리 불법 대부업체에 발을 들여놓아서는 안된다고 말씀드리고 싶습니다. 

 

연체자의 경우에는 아래의 방법들을 추가적으로 고려해볼 수 있습니다. 

 

• P2P 대출
• 정부지원 대출상품

 

P2P 대출은 개인과 개인이 대출계약을 맺는 방식으로 플랫폼을 통해 중개를 받을 수 있으며, 누구나 간편하게 이용할 수 있도록 발전된 금융거래 방식입니다. 대출이용 기록도 남지 않고, 신용등급이 낮아도 이용할 수 있다는 장점이 있으니 반드시 관련 서비스를 먼저 찾아보시길 추천드립니다. 

 

정부지원 대출상품이란 개인의 재정상태가 악순환으로 빠지는 것을 미연에 방지하고자 일반 금융기관에서 대출이 어려운 사람들을 대상으로 정부에서 지원하는 대출상품들이 있습니다. 밑져야 본전이니 이런 상품들을 반드시 먼저 문의해보신 후 대출계획을 세우시기 바랍니다. 

 

 

간단한 조회 만으로도 확인하실 수 있습니다.

 

4. 10등급 연체자일 경우

 

쉽지 않지만 가능하다

신용등급도 낮은데 연체기록까지 있을 경우 당연히 대출이 쉽진 않습니다. 왠만한 금융기관에서는 상환능력이 없다고 판단하여 대출 심사를 부결할 가능성이 높은데요. 그렇다고 대출을 절대 받을 수 없는것은 아닙니다.

 

10등급 연체자 대출 추천 상품

앞서 소개해드린대로 정부지원 대출상품 또는 서민지원 대출상품에 문의를 먼저 해보시기 바랍니다. 햇살론 또는 새희망홀씨대출과 같은 상품들이 있으니 참고하시어 상담을 받아보시길 추천드립니다. 

 

 

이런 상품들은 몰라서 신청하지 못하는 경우가 많습니다.

 

기타 추천 상품

추가적으로 유진저축은행의 비상금대출 나오론 또는 서민 정부지원대출인 햇살론17, 핀테크 및 P2P대출도 고려 해보시기 바랍니다.

 

작업대출 주의하기

대출이 어렵기 때문에 작업대출과 같은 현행법상 불법적인 방법을 동원하는 경우가 종종 있는데요. 작업대출은 신청자의 서류를 임의로 조작하여 대출심사를 승인받기 위한 행위를 의미합니다.

 

불법적인 부분인 만큼 적발 시 법적 보호를 받기가 어려우며, 수수료도 높은 편이라 절대로 이용하시면 안됩니다.

 

대부업체대출 후기 모르면 낭패보는 이유

 

5. 가능성 높은 곳부터 문의한다

 

시간 아끼는 방법

이 글을 읽는 분들은 대부분 대출받기가 쉽지 않은 상황일 것이라 생각합니다. 그래서 은행권과 같은 대출금리가 낮은 곳들은 상대적으로 조건이 까다롭기 때문에 문의를 해볼순 있겠지만 거절당할 가능성이 매우 높습니다. 굳이 시간을 허비할 필요는 없겠죠. 그래서 가능성이 높은 곳부터 문의를 해보시는게 좋습니다.

 

대부중개업체

만약 여러분이 시간을 할애하면서 다양한 업체에 문의를 하기가 힘든 상황이라면 대부중개업체를 이용해볼 수도 있습니다. 저도 대부중개업체를 통해서 제가 알아본 업체보다 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있었는데요.

 

이들의 역할은 공인중개사처럼 업체와 고객을 연결시켜주고 수수료를 받는 구조입니다. 단, 중고차 시장에도 허위딜러, 허위매물이 있듯 대부중개업체라고 하더라도 무조건적인 신뢰 보다는 어느정도 사리분별을 스스로 할 수 있어야 합니다.

 

그래서 처음에는 스스로 업체에 직접 문의하고 상담을 받아보면서 자신의 현실적인 입지와 대출조건을 먼저 대략적으로라도 파악하신 이후에 대부중개업체를 이용하시길 추천드립니다.

 

대부중개업체의 장점

중개업체를 이용하는 가장 큰 장점은 '나에게 최적의 조건인 대출상품을 찾아준다' 입니다. 그 외에도 개인이 신청했을 때는 부결되는 경우가 많은데, 중개업체를 통해 신청하게 되면 의외로 다양한 증빙서류를 바탕으로 심사 승인을 받아내는 경우도 있습니다. 

 

불법업체인지 확인하는 방법

업체등록번호를 요구하신 후 '대부업체조회'를 통해 간편하게 확인해볼 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

기대출 과다자 추가대출 300만원 받은 후기 2022

 

6. 연체자 대출 가능한 곳

 

대출 승인 가능성 높은 곳 추천

지금부터 소개해드리는 업체들은 신용등급이 낮거나 소득이 없는 분들, 이미 대출을 받은 이력이 많은 분들 등 일반적인 금융기관에서 대출을 받기가 쉽지 않은 분들도 이용이 가능한 곳들 위주로 정리한 것이니 참고하시기 바랍니다.

 

유진저축은행 비상금 대출론 나오론

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 급여 소득자 누구나 가능
• 대출 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
• 대출 기간 : 최대 60개월
• 대출 금리 : 약 6 ~ 24%까지 차등 적용

 

소득생활을 하는 직장인이라면 누구나 신청할 수 있으며 대출한도는 100만 원에서 최대 1억 원 까지 가능합니다. 

 

대출 금리는 연 5.9 ~ 24% 까지 차등 적용되며, 신청자의 상황에 따라 달라지는 점 참고하세요. 대출 이용 시 멤버십 가입을 하면 최초 1회에 한해서 0.3 ~ 1% 의 금리 할인 혜택도 적용받을 수 있습니다. 

 

대출 기간은 최대 60개월이며, 상환방법은 원리금균등분할상환과 만기일시상환으로 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출개시일로부터 3년 이내에 대출금을 상환할 경우 중도상환수수료가 발생합니다. 최대 1%이니 참고하세요.

 

러시앤캐시 모바일 대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 만 20세 이상 내국인
• 대출 한도 : 최대 3,000만 원
• 대출 기간 : 최소 12개월 ~ 60개월
• 대출 금리 : 연 20% 이내로 책정

해당 상품은 연체자 대출 가능한 곳으로 많이 알려져 있으며, 상환방식은 원리금균등분할상환이 기본으로 적용됩니다. 대출 조건은 만 20세 이상이면 누구나 신청 가능하지만, 신청할 수 없는 분들도 있습니다. 

 

신청자가 학생이거나 피성년후견인, 피한정후견인일 경우에는 대출 이용에 제한이 있을 수 있으며, 최대 한도는 3천만 원까지 나오기 때문에 소액대출이라고 보기에는 상당히 한도가 높은 편입니다. 

 

여러모로 조건이 준수하기 때문에 자신의 소득이 어느정도 되면서 신용이 좋다면 기재된 내용보가 훨씬 좋은 조건으로도 이용이 가능합니다. 그래서 반드시 문의를 통해 상담을 받아보시길 추천 드립니다.

 

리드코프 무직자 대출 후기 (업계 종사자가 알려준 꿀팁)

 

햇살론17

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 신용등급이 6~10등급 이내
• 대출 한도 : 최대 700만 원
• 대출 기간 : 3~5년 중 택1
• 대출 금리 : 연 17.9% (단일금리)

연소득 3,500만 원 이하의 직장인이라면 거의 신청이 가능하며, 신용등급이 낮은 10등급이라 하더라도 승인이 떨어지는 곳이니 문의를 해볼만한 상품입니다. 또한, 3개월 이상 재직중인 직장인이나 3개월 이상 사업을 운영중인 자영업자 그리고 연금수령을 1회 이상 하신 분들도 햇살론 17을 신청할 수 있습니다. 

 

대출한도는 최대 700만 원까지 가능하며, 서민금융통합지원센터에서 특례보증까지 받을 경우 약 700만 원의 추가대출도 가능합니다. 이 둘을 모두 합치면 한도는 1,400만 원까지 높아지는 셈이죠.

 

특례보증이란?은행의 대출심사로는 대출이 불가능한 사람들을 위해 만들어진 제도로, 현금으로 급여를 수령하는 분 또는 채무조정 성실상환자에 해당되는 분, 3개월 미만의 재직 근로자, 개인택시 운전자들은 특례보증을 이용할 수 있으니 확인 해보시기 바랍니다.

 

금리 할인도 받을 수 있는데, 대출기간이 3년인 성실상환자의 경우 1년마다 약 2.5%의 금리인하 혜택을 받을 수 있으며, 대출기간이 5년인 성실상환자의 경우 1년마다 1.0%의 금리인하 혜택을 받을 수 있으니 심사만 승인 된다면 매우 좋은 조건의 대출이라고 볼 수 있습니다.

 

햇살론 대출 조건 및 신청 후기-정부지원서민대출

 

애플론 무직자 대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 소득증빙이 어려운 무직자, 주부, 대학생 또는 4대보험 미가입자
• 대출 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 3천만 원
• 대출 기간 : 1~60개월까지 이용 가능
• 대출 금리 : 연 20% 이내로 대출 가능

애플론 무직자대출은 소득을 증빙하기 어려운 분들이 이용하기에 적합한 상품입니다. 주로 무직자나 취업준비생, 대학생, 주부님들이 이용하는 편인데, 일반적인 무직자 대출과는 다르게 대출한도가 최대 3,000만 원까지 가능합니다.

 

신청조건이 까다롭지 않음에도 대출한도가 상당히 높은 편에 속하며, 일반적인 무직자 대출은 한도가 300~500만 원 선인걸 감안한다면 상당히 파격적인 대우가 아닐까 싶습니다. 

 

단점도 있습니다. 대출한도는 많이 나오지만 모든 사람들이 최대 한도로 이용할 수 있는 것은 아니라는 점과 조건이 까다롭지 않고 한도가 잘 나오는 만큼 대출금리도 높은 편이라는 점 감안하시기 바랍니다.

 

리드코프 신용대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 만 20세 이상, 만 60세 미만, 채무불이행자는 이용불가
• 대출 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 3천만 원
• 대출 기간 : 최대 5년 이내
• 대출 금리 : 연 20% 이내

만 20세 이상, 만 60세 미만인 분들은 신청이 가능하며 연체자들도 승인이 잘 나는 것으로 유명한 상품입니다. 단, 연체자가 아닌 채무 불이행으로 등록되어 있는 분들은 이용이 불가한 점 참고하시기 바랍니다. 

 

대출한도는 최소 100만 원~ 최대 3천만 원까지 가능하며, 자신의 신용등급에 따라 한도가 차등적용 됩니다. 대출기간은 최대 5년 이내로 설정할 수 있고 금리는 연 20% 이내입니다.

 

상환방식은 만기일시상환 방식과 자유 상환 방식 중 선택할 수 있으며, 이자를 연체하게 될 경우 연체금리가 적용된다는 점 확인하시기 바랍니다. 연체금리는 약정이자율 + 3%로 적용되고 최대 연 20%를 초과할 수 없습니다.

 

예가람 저축은행 논스톱 대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 만 20세 이상, 소득증빙 가능자, 신용점수 350점 이상
• 대출 한도 : 최소 200만 원 ~ 최대 1억 원
• 대출 기간 : 12개월 ~84개월
• 대출 금리 : 연 6.8% ~ 연 14.8%

신청자가 직장인 또는 고정급여자라면 신청할만한 대출상품으로 NICE 신용점수가 350점 이상이어야 합니다. 대출한도는 최소 200만원부터 가능하며, 신청자의 조건에 따라 최대 1억 원 까지 가능한 한도가 높은 대출 상품입니다. 

 

기간은 12개월부터 최대 84개월까지 가능하며, 대출금리는 최소 연 6.8% 입니다. 기대출 과다자 또는 연체자, 신용등급이 낮은 경우 대출이자가 최대 연 14.8%까지 높아질 수 있으니 상담을 통해 정확한 정보를 들어보시기 바랍니다.

 

P2P 연체자 대출 - 8퍼센트 신용대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 만 20세 이상 내국인, 소득증빙이 가능한 직장인 또는 프리랜서
• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 기간 : 12개월
• 대출 금리 :연 6.99% ~ 15.49%

P2P 대출은 개인과 개인간의 금융거래를 의미합니다. 쉽게 말해 개인에게 대출을 받는 것인데요. 만 20세 이상의 내국인이면서 소득증빙이 가능한 직장인 또는 프리랜서라면 신청하실 수 있습니다. 단,  6개월 이상 재직자라는 것을 증빙해야 합니다. 

 

KCB신용점수는 535점 이상이면 신청 가능하며, 불건전대출이 있을 경우 신청하실 수 없다는 점 참고하세요. 대출한도는 5,000만 원으로 높은 편이며 대출금리는 신청자에 따라 차등적용 되지만 양호한 편입니다.

 

국민행복기금 소액대출

 

대출 상품 소개

• 대출 조건 : 신용회복지원을 받은 자
• 대출 한도 : 1,500만 원
• 대출 기간 : 최대 5년
• 대출 금리 : 연 3~4%

대출금리가 상당히 낮음에도 불구하고 조건이 까다롭지 않아서 의아해 하실텐데요. 신청조건을 충족하기 위해선 아래의 기관 중 한 곳에서 신용회복지원을 받은 분들만 신청 가능합니다.

 

• 한국자산관리공사
• 국민행복기금
• 한마음금융
• 희망모아
• 상록수제일차유동화전문유한회사
• 사단법인 신용회복위원회

또한 신용회복지원을 받고 6개월 이상 성실상환을 하고 있는 분, 3년 이내 완제한 경우에만 신청하실 수 있습니다. 바꿔드림론이나 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 대출금을 성실상환하신 분 또는 3년 이내에 완제한 경우만 신청 가능합니다.

 

신용회복지원을 받고 기존 대출을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있음을 증빙할 수 있다면 사실상 왠만한 은행권에서 대출을 받기 어려운 분들에게 가장 좋은 조건의 대출이 아닐까 싶습니다. 

 

소액대출을 위한 신용등급 빨리 올리는 방법 2022

 

7. 자주묻는 질문

 

연체자 대출 가능한 곳 있나요?

물론 있습니다. 앞서 소개해드린 업체들 외에도 다양한 업체에서 연체자들을 대상으로 한 대출상품들을 출시하고 있습니다. 단, 신청조건이 까다롭지 않고 상환능력검증에 있어 좋지 못한 이력이 있는 만큼 대출금리가 높다는 점이 특징입니다.

 

신청 후 입금을 언제 받을 수 있나요?

업체마다 조금씩 차이는 있겠지만 통상적으로 신청 당일을 기준으로 대출금을 입금해주는 곳이 대부분입니다. 저는 오전 10시에 신청하여 오후 2~3시경에 입금을 받은 경험이 있습니다. 

 

또한, 대부분의 대출업체들은 365일 24시간 연중무휴 신청을 받고 있는 경우가 많기 때문에 주말이라 하더라도 크게 상관은 없지만 '대출심사과정'에 주말이 끼여있을 경우 다소 지연될 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.

 

불법 사채 업체는 어떤가요?

절대 추천하지 않습니다. 불법 사채는 조건을 따지지 않고 쉽게 빌려주는 대신 법정 최고 금리를 넘어선 대출금리를 책정하는 경우도 많고, 추후에 문제가 발생했을 때 이용자 역시 법적 보호를 받을 수 없는 경우가 있습니다. 

 

본인 스스로 판단하기에 최악의 상황이라 불법 사채까지 염두에 두고 있는 상황이라면 차라리 회생, 파산, 면책과 같은 법적 보호를 받을 수 있는 제도들을 활용하시는게 훨씬 안전한 방법입니다.

 

연체자 대출 후기 및 이용 시 주의사항에 대해 함께 살펴 보았습니다. 항상 자신의 재정상태를 고려하여 감당할 수 있는 수준으로 이용하시길 권장합니다.