대출을 받으려고 하면 가장 먼저 궁금한 게 '현재 나의 신용등급' 일 텐데 조회하는 것만으로도 불이익을 받을까 걱정돼서 관련 정보들을 찾아보다 저처럼 대출을 처음 이용하는 분들을 위해 관련된 내용들을 요약정리했으니 참고하시기 바라요.
목차
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1. 신용등급 조회 불이익 있을까?
2011년도 개정
10여 년 전인 2011년도 이전에는 신용등급을 조회하는 것만으로도 신용등급에 부정적인 영향을 주었다고 해요. 잦은 조회는 신용등급이 낮음에도 대출을 무리하게 이용하려는 행위로 간주한 것인지, 등급에 영향을 주었으나 신용평가방식이 변경되면서 이제는 조회를 자주 한다고 해도 전혀 문제없답니다.
신용카드 발급 갯수가 영향을 줄까?
신용카드가 많다고 해서 신용등급이 떨어지는 것은 아니라고 해요. 보유 개수와 신용등급은 무관하며 자신의 상황능력에 맞춰 신용카드를 꾸준히 사용하여 건전한 신용거래 이력이 축적되면 오히려 신용등급 상승에 영향을 줄 수 있다고 해요.
조회는 무제한으로 가능할까?
자신의 신용등급 조회는 4개월에 1회씩, 1년에 총 3번은 무료로 조회할 수 있으며 3회를 초과할 경우 신용조회 회사에서 일정 비용을 지불하고 조회할 수 있어요.
조회기록은 남는다
단, 신용등급 조회 기록은 남게되는데 이는 대출사기 방지를 위한 목적으로 남기는 것이라고 해요. 그렇다면 신용등급 하락에 영향을 주는 경우는 어떤 게 있을까요?
2. 변경된 신용평가 기준
10만원 미만의 연체정보는 무관
과거에는 소액이라도 연체기록이 있다면 신용등급에 영향을 주었으나 현재는 휴대폰, 카드대금 등이 10만 원 미만일 경우에는 반영되지 않아요. 단 연체금액이 10만 원이 초과될 경우 신용등급 하락에 영향을 주니 유의하세요.
90일 미만 연체정보 반영기간 축소
과거에는 5년이었으나 3년으로 축소되었어요.
3. 신용등급 하락 요인
첫 째도 연체, 둘 째도 연체
신용등급 하락에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 아무래도 '연체'입니다. 신용카드를 사용하고 연체할 경우 신용등급에 직접적인 영향을 미치며, 빠르게 신용등급이 하락할 수 있어요. 그래서 정작 급전이 필요할 때 대출상품들을 이용하지 못해서 난처한 상황이 될 수 있으니 연체만큼은 반드시 피하셔야 해요.
무분별한 할부 이용
무이자 할부의 경우 별도의 이자 없이 금액을 나눠서 지불할 수 있기 때문에 부담이 적다는 장점이 있지만 내부 전산상으로는 아직 갚지 않은 돈으로 분류되기 때문에 만에 하나 연체를 하게 될 경우 신용등급에 영향을 줄 수 있어요.
신용카드 한도 조절
신용카드 한도액에 따라 사용자의 상환능력을 가늠하기 때문에 평소 한도를 꽉 채워 사용할 경우 신용등급 하락에 영향을 줄 수 있어요. 그래서 한도는 최대한 높여놓고 적절하게 조절하며 사용하는 습관을 들이시는 게 좋아요.
공과금 미납도 영향을 줄까?
공과금 미납은 '연체'로 분류되기 때문에 신용등급 하락에 직접적인 영향을 주는 요인으로 작용해요. 그래서 가급적 공과급은 제때 납부하거나 자주 까먹는 편이라면 '자동이체'를 통해 관리하시는 걸 추천드려요.
현금 서비스 단기대출
신용카드만 있으면 ATM에서 바로 이용할 수 있기 때문에 많은 분들이 즐겨 쓰시는 현금서비스는 신용도에 직접적인 영향을 미칠 수 있다고 해요. 만약 급전이 필요하다면 현금 서비스 보다는 '정식 대출 상품'을 이용하는 것이 훨씬 유리하답니다.
현금서비스로 인해 신용등급이 하락하면 다 대출 회사에서의 대환대출도 거절될 수 있기 때문에 현금 서비스를 가급적 이용하지 않는 걸 추천드려요.
4. 신용등급 조회 방법
신용등급 조회 사이트
- 개인 대출정보
- 공공정보
- 신용개설 발급정보
- 연체정보
한국신용정보원 홈페이지 바로가기
한국 신용 정보원 홈페이지에 접속하면 간단한 본인인증 후 위의 정보들을 조회할 수 있어요. 단, '3개월 미만의 단기연체정보'는 조회할 수 없으며 민간 신용평가 업체도 이용할 수 없다는 점 참고하세요.
민간 신용평가 업체란?
신용등급 조회를 '유료'로 진행해주는 곳으로 무료 조회 횟수를 모두 사용했을 경우 업체를 통해 조회하실 수 있답니다. 업체를 통해서 조회할 경우 3개월 미만의 단기연체정보도 조회가 가능해요.
한국신용정보원 : https://www.credit4u.or.kr:2443/
5. 신용조회 기록 삭제하기
조회 기록은 언제까지 남을까
신용조회기록은 '1년' 동안 한국 신용 정보원에 기록된다고 해요. 신용조회 기록에는 날짜, 목적, 정보를 조회한 금융기관 정보들이 남는다고 해요. 하지만 원치 않을 경우 아래의 방법 중 하나로 기록을 삭제할 수도 있어요.
크레딧포유 이용하기
한국 신용 정보원인 크레딧포유에 접속하여 '본인 신용정보 관리 서비스'를 이용하면 기록을 삭제할 수 있어요. 최근 1년간의 신용조회 기록이 삭제된답니다.
금융기관 요청하기
금융기관 또는 신용평가기관에 신용조회 기록을 삭제 요청할 수 있어요. 요청하기 전 아래의 준비물을 미리 준비하시면 간편하게 신청할 수 있답니다.
- 조회 기록 삭제 신청서
- 신분증
- 주민등록등본 또는 초본
6. 만약 대출을 받아야 한다면
제1 금융권 또는 정부지원 대출 이용하기
만약 대출을 받아야 한다면 제1 금융권 또는 정부지원 대출상품들을 우선적으로 찾아보시기 바라요. 일단 매달 대출 이자 부담이 확연하게 줄어들기 때문에 자격만 된다면 이용하는 게 돈 버는 길이랍니다.
어떤 대출 상품들이 있는지 모르겠다면 아래의 글을 참고하세요.
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